Oszczędzanie na emeryturę
Zbuduj bezpieczną przyszłość z OVB
Coraz niższy poziom państwowych emerytur sprawia, że samodzielne odkładanie na przyszłość staje się niezbędne. Prognozy wskazują, że po 2040 roku kobiety otrzymają z ZUS zaledwie około 20 % swoich ostatnich zarobków, a mężczyźni około 30 %. Dlatego warto już dziś zadbać o prywatne oszczędności, które uzupełnią świadczenie z systemu publicznego.
OVB oferuje kompleksowe rozwiązania – od ubezpieczeń emerytalnych, przez Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, po programy z gwarancją kapitału.
Umów spotkanie z doradcą
Planujesz spokojną emeryturę bez zmartwień finansowych? Umów się na niezobowiązujące spotkanie z doradcą OVB i dowiedz się jak skutecznie oszczędzać na emeryturę, czym różni się prywatne ubezpieczenie emerytalne od tradycyjnych rozwiązań, prywatna emerytura z gwarancją oraz dlaczego IKZE to nie tylko oszczędzanie, ale też korzyści podatkowe.
Dopasujemy rozwiązanie do Twoich potrzeb i możliwości. Warto – bo przyszłość zaczyna się dziś.
Zostaw kontakt i umów termin rozmowy.
Prywatne ubezpieczenie emerytalne
Dlaczego jest potrzebne? Prywatne ubezpieczenie emerytalne to połączenie ochrony na życie z programem oszczędnościowym. Gwarantuje wypłatę ustalonej kwoty po zakończeniu okresu oszczędzania, a w razie śmierci ubezpieczonego zapewnia wsparcie finansowe rodzinie. W przeciwieństwie do ZUS, prywatna emerytura jest w pełni dziedziczna, a środki wolne od podatku od
zysków kapitałowych. Program pozwala elastycznie dopasowywać składkę, robić przerwy w płatnościach i korzystać z dodatkowych umów (np. poważne zachorowanie czy niezdolność do pracy).
Jak działa? Co miesiąc odkładasz określoną kwotę, która jest dzielona na część ochronną i oszczędnościową. Towarzystwo inwestuje Twoje pieniądze w bezpieczne instrumenty, a po zakończeniu umowy wypłaca zgromadzony kapitał wraz z gwarantowanymi zyskami. Im wcześniej zaczniesz, tym niższa może być miesięczna składka; jednocześnie zyskasz dłuższy okres oszczędzania, co pozwoli zgromadzić wyższą sumę .
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
IKZE jest elementem trzeciego filaru emerytalnego i atrakcyjnym narzędziem do długoterminowego oszczędzania. Najważniejsze korzyści to:
Ulga podatkowa – wpłaty na IKZE możesz odliczyć od podstawy opodatkowania, dzięki czemu w rozliczeniu rocznym obniżasz swój podatek nawet o kilka tysięcy złotych .
Oszczędzasz na własnych zasadach – sam decydujesz, jak często i ile wpłacasz. Możesz gromadzić środki w funduszach i dostosowywać strategię inwestycyjną do własnych potrzeb .
Brak podatku od zysków kapitałowych – zyski z IKZE są zwolnione z podatku belki.
Preferencyjne opodatkowanie wypłaty – po ukończeniu 65 lat wypłata środków z IKZE jest obciążona zaledwie 10 % zryczałtowanym podatkiem .
Wpłaty na konto IKZE są limitowane – w 2024 roku nie można wpłacić więcej niż 1,2‑krotność przeciętnego wynagrodzenia prognozowanego na dany rok (9388,80 zł) lub 1,8‑krotność dla osób prowadzących działalność gospodarczą (14 083,20 zł) Przy podpisaniu umowy wybierasz fundusze, w które będą inwestowane Twoje środki, a w razie Twojej śmierci pieniądze trafiają do osób wskazanych w umowie .
Prywatna emerytura z gwarancją – pewność wypłaty
Programy emerytalne z gwarancją kapitału to rozwiązania dla osób, które chcą oszczędzać bez ryzyka utraty środków. Towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się wypłacić co najmniej zgromadzony kapitał wraz z gwarantowaną stopą zwrotu, niezależnie od sytuacji na rynku. Produkty te łączą ochronę
ubezpieczeniową i oszczędnościową, zapewniając dodatkowo wsparcie na wypadek niezdolności do pracy czy poważnej choroby. Dzięki gwarancji kapitału nie musisz martwić się zmiennością na giełdzie, a Twoja przyszła emerytura będzie przewidywalna.
Najczęściej zadawane pytania
Na czym polega prywatne ubezpieczenie emerytalne?
Prywatne ubezpieczenie emerytalne łączy ochronę na życie z programem systematycznego oszczędzania. Co miesiąc wpłacasz składkę, która jest dzielona na część ochronną (zapewnia wypłatę świadczenia w razie śmierci) i oszczędnościową (gromadzi kapitał). Po zakończeniu umowy otrzymujesz zgromadzoną sumę wraz z gwarantowanymi zyskami
Jakie korzyści podatkowe daje IKZE?
Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co zmniejsza podatek dochodowy nawet o kilka tysięcy złotych rocznie. Dodatkowo zyski są zwolnione z podatku belki, a wypłata po ukończeniu 65 lat jest opodatkowana zryczałtowaną stawką 10 %
Czy prywatna emerytura z gwarancją jest bezpieczna?
Tak. Produkty te oferują gwarancję kapitału oraz minimalną stopę zwrotu, dzięki czemu otrzymasz co najmniej tyle, ile wpłaciłeś. Są chronione przez nadzór finansowy, a umowa może zawierać dodatkową ochronę na wypadek poważnej choroby lub niezdolności do pracy.
Czy mogę wypłacić pieniądze z IKZE przed 65 rokiem życia?
Wypłata przed 65 rokiem życia jest możliwa, ale wiąże się z koniecznością zapłaty podatku dochodowego według skali, co zmniejsza zysk z inwestycji. Dlatego IKZE warto traktować jako inwestycję długoterminową, a w razie potrzeby korzystać z innych programów oszczędnościowych.
- OVB Allfinanz – dowiedz się więcej o firmie
- OVB Łódź – poznaj naszych doradców z dyrekcji Łódzkiej
- OVB ubezpieczenia – zobacz w czym pomagamy – portfolio
- OVB doradca finansowy– poznaj naszych doradców
- OVB kariera w finansach – dowiedz się jak pracujemy
- OVB – Dowiedz się więcej o firmie z 55 letnim doświadczeniem
- OVB praca – aplikuj do naszego zespołu doradców
- OVB doradztwo finansowe – umów się na konsultację z doradcą
- OVB praca – aplikuj do naszego zespołu
Dowiedz się więcej
Co to jest indywidualne ubezpieczenie na życie i jak działa?
Indywidualne ubezpieczenie na życie to umowa pomiędzy Tobą a ubezpieczycielem, która zapewnia wypłatę wskazanej sumy na wypadek Twojej śmierci lub niezdolności do pracy. Obejmuje także różne umowy dodatkowe, np. poważne zachorowanie czy wypadek. Wysokość składki zależy od wieku, stanu zdrowia oraz wybranej sumy ubezpieczenia.
Dlaczego warto łączyć ubezpieczenie na życie z oszczędzaniem?
Polisa na życie i dożycie pozwala jednocześnie chronić bliskich i systematycznie budować kapitał. Jest to produkt o niewielkim ryzyku, a oszczędności rosną w czasie. Dzięki zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych cała wypracowana suma trafia do Ciebie lub Twoich bliskich.
Czy ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?
Polisa na życie do kredytu hipotecznego nie zawsze jest wymagana, ale banki często zachęcają do jej zawarcia, oferując niższą marżę. Dzięki niej, w razie Twojej śmierci, kredyt zostanie spłacony z polisy, a bliscy zachowają nieruchomość.
Jak wybrać wysokość sumy ubezpieczenia?
Najlepiej ustalić sumę ubezpieczenia, która pokryje wszystkie zobowiązania oraz zapewni rodzinie utrzymanie przez kilka lat. Doradca OVB pomoże obliczyć optymalną kwotę, uwzględniając liczbę osób na Twoim utrzymaniu, wysokość kredytów i planowane wydatki.
Podsumowanie
Jeżeli interesują Cię również inne formy ochrony i inwestowania, koniecznie odwiedź nasze pozostałe podstrony. Poznaj polisy na życie i produkty z elementem oszczędzania, sprawdź ubezpieczenie zdrowia, a także ochronę dla najmłodszych w sekcji ubezpieczenie dla dzieci. Jeśli chcesz zabezpieczyć swoje dochody w razie choroby, zobacz ubezpieczenie od utraty dochodu. OVB oferuje także rozwiązania majątkowe, dzięki którym ochronisz swój dom i samochód. Zapraszamy do kontaktu z naszymi doradcami oraz do zapoznania się z możliwością współpracy w zakładce Kariera.