Indywidualne ubezpieczenie na życie

Twoja tarcza finansowa

Indywidualne ubezpieczenie na życie to jeden z najważniejszych elementów planowania finansowego. Zapewnia rodzinie środki na spłatę zobowiązań i utrzymanie standardu życia w razie Twojej śmierci lub poważnej choroby.
Na rynku dostępne są różne formy polis – od prostych ubezpieczeń terminowych po polisy na życie i dożycie, które łączą ochronę z oszczędzaniem. 
W OVB Łódź pomagamy zrozumieć te produkty, porównać warunki i wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb.

DORADCY KONSULTACJA

Indywidualne ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie i dożycie

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Umów spotkanie z doradcą

Zapewnij sobie i swoim bliskim finansowe bezpieczeństwo na przyszłość i spokój w niespodziewanych sytuacjach. Podczas krótkiej rozmowy z doradcą OVB dowiesz się, jak trzy kluczowe rozwiązania ubezpieczenia na życie mogą Ci w tym pomóc.

Umów się na spotkanie już dziś. Zainwestuj w spokój i bezpieczeństwo Twoich bliskich – to mały krok, który daje pewność jutra.

DORADCY KONSULTACJA

Indywidualne ubezpieczenia na życie – Twoja tarcza finansowa

Ubezpieczenia na życie różnią się zakresem świadczeń i strukturą składek. Najpopularniejsze typy to indywidualne ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na życie i dożycie (zwane również polisą z oszczędzaniem) oraz ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego.
Poniżej omawiamy każdy z nich, aby ułatwić Ci wybór właściwej formy ochrony.

Indywidualne ubezpieczenie na życie

Indywidualna polisa na życie chroni Twoich bliskich, gdyby Cię zabrakło. W przypadku Twojej śmierci lub trwałej niezdolności do pracy rodzina otrzyma jednorazowe świadczenie, które może służyć do pokrycia bieżących wydatków, spłaty kredytów, edukacji dzieci czy utrzymania domu.
Ubezpieczenie terminowe na życie jest szczególnie ważne, jeśli masz na utrzymaniu rodzinę – świadczenia z ustawowego systemu emerytalnego często okazują się niewystarczające.

Zalety indywidualnej polisy na życie

  • Prosta konstrukcja – płacisz składkę, a w razie śmierci świadczenie wypłacane jest osobom uposażonym.
  • Dostępna suma ubezpieczenia – możesz ustalić stałą lub malejącą sumę; stała suma zapewnia rodzinie stabilność, a malejąca jest idealna do zabezpieczenia kredytu.
  • Elastyczność okresu ochrony – możesz wybrać, na ile lat chcesz być ubezpieczony (np. do czasu usamodzielnienia się dzieci).
  • Niska składka w młodym wieku – im wcześniej wykupisz polisę, tym niższe są koszty.
  • Opcje dodatkowe – możesz rozszerzyć ochronę o ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby, hospitalizacji czy inwalidztwa .

Ubezpieczenie na życie i dożycie (polisa z oszczędzaniem)

Ubezpieczenie na życie i dożycie, zwane też polisą endowment, łączy długoterminową umowę oszczędnościową z ochroną życia. Składka dzieli się na część ochronną i oszczędnościową – dzięki temu gromadzisz kapitał, który otrzymasz po zakończeniu okresu ubezpieczenia, a jednocześnie zabezpieczasz bliskich .

Jak działa polisa endowment?

  • Ochrona w trakcie trwania umowy – w razie Twojej śmierci świadczenie otrzymują osoby wskazane w umowie.
  • Wypłata kapitału po zakończeniu polisy – jeśli dożyjesz do końca okresu ubezpieczenia, otrzymasz zgromadzony kapitał wraz z odsetkami .
  • Oszczędzanie z gwarancją – część składki inwestowana jest w bezpieczne instrumenty, dlatego polisa endowment ma niewielkie ryzyko, a jednocześnie pozwala budować kapitał .
  • Możliwość dostosowania sumy i okresu – wysokość składki zależy od wieku, sumy ubezpieczenia i czasu trwania polisy.

Korzyści z ubezpieczenia na życie i dożycie

  • Podwójna funkcja – zabezpiecza rodzinę i pozwala na systematyczne oszczędzanie.
  • Gwarantowana wypłata – po zakończeniu umowy otrzymujesz zgromadzony kapitał, co może stanowić wkład na zakup mieszkania czy zabezpieczenie emerytalne.
  • Oszczędzanie bez podatku od zysków kapitałowych – zyski z polisy są zwolnione z podatku belki.
  • Możliwość rozszerzenia o umowy dodatkowe – np. ubezpieczenie od poważnych chorób.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego ( polisa na życie do kredytu )

Zaciągając kredyt hipoteczny, zobowiązujesz się do spłaty wysokiej kwoty przez wiele lat. W przypadku Twojej śmierci rata może stać się ciężarem dla bliskich. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego na życie chroni rodzinę – w razie Twojej śmierci ubezpieczyciel spłaci pozostały kredyt.

Dlaczego warto ubezpieczyć kredyt na życie?

  • Ochrona bliskich – polisa gwarantuje spłatę zobowiązania, dzięki czemu Twoi bliscy nie tracą nieruchomości.
  • Pełne bezpieczeństwo – bank najczęściej wymaga takiej polisy, a w zamian oferuje korzystniejsze warunki kredytu.
  • Malejąca suma ubezpieczenia – wysokość polisy maleje wraz ze spłatą kredytu, co obniża koszt składek .
  • Możliwość połączenia z innymi polisami – możesz wybrać pakiet, który oprócz zabezpieczenia kredytu obejmuje również dodatkową ochronę zdrowotną.

Jak dobrać najlepsze ubezpieczenie na życie?

Wybór odpowiedniej polisy zależy od Twoich potrzeb, wieku, stanu zdrowia i sytuacji rodzinnej. W OVB Łódź doradcy analizują Twoją sytuację i porównują oferty wielu ubezpieczycieli. Dzięki temu otrzymujesz propozycję dopasowaną do Twoich celów – czy chcesz chronić rodzinę, spłacić kredyt, czy oszczędzać z
gwarancją. Umów się na bezpłatną konsultację, a odpowiemy na wszystkie pytania.

Najczęściej zadawane pytania

Co to jest indywidualne ubezpieczenie na życie i jak działa?

Indywidualne ubezpieczenie na życie to umowa pomiędzy Tobą a ubezpieczycielem, która zapewnia wypłatę wskazanej sumy na wypadek Twojej śmierci lub niezdolności do pracy. Obejmuje także różne umowy dodatkowe, np. poważne zachorowanie czy wypadek. Wysokość składki zależy od wieku, stanu
zdrowia oraz wybranej sumy ubezpieczenia.

Dlaczego warto łączyć ubezpieczenie na życie z oszczędzaniem?

Polisa na życie i dożycie pozwala jednocześnie chronić bliskich i systematycznie budować kapitał. Jest to produkt o niewielkim ryzyku, a oszczędności rosną w czasie. Dzięki zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych cała wypracowana suma trafia do Ciebie lub Twoich bliskich.

Czy ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?

Polisa na życie do kredytu hipotecznego nie zawsze jest wymagana, ale banki często zachęcają do jej zawarcia, oferując niższą marżę. Dzięki niej, w razie Twojej śmierci, kredyt zostanie spłacony z polisy, a bliscy zachowają nieruchomość.

Jak wybrać wysokość sumy ubezpieczenia?

Najlepiej ustalić sumę ubezpieczenia, która pokryje wszystkie zobowiązania oraz zapewni rodzinie utrzymanie przez kilka lat. Doradca OVB pomoże obliczyć optymalną kwotę, uwzględniając liczbę osób na Twoim utrzymaniu, wysokość kredytów i planowane wydatki.

Jaka jest różnica między ubezpieczeniem na życie a ubezpieczeniem na życie i dożycie?

Indywidualne ubezpieczenie na życie wypłaca świadczenie tylko w przypadku śmierci w okresie ochrony. Ubezpieczenie na życie i dożycie łączy ochronę z gromadzeniem kapitału; jeśli dożyjesz do końca umowy, otrzymasz zgromadzoną sumę z odsetkami .

Czy mogę zmienić sumę ubezpieczenia w trakcie trwania polisy?

Tak, w wielu produktach możliwa jest zmiana sumy ubezpieczenia lub dopisanie dodatkowych umów, np. w razie pojawienia się dzieci lub kredytu.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Koszt polisy zależy od wieku, stanu zdrowia, okresu ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia i wybranych rozszerzeń. Doradca przedstawi Ci kilka ofert, abyś mógł porównać ceny i zakres ochrony.

Czy środki z polisy są opodatkowane?

Świadczenia z tytułu śmierci są zwolnione z podatku od spadków i darowizn, a zyski z części oszczędnościowej polisy nie podlegają podatkowi od zysków kapitałowych.

Podsumowanie

Jeżeli chcesz poszerzyć wiedzę o innych formach ochrony, przejdź do kategorii ubezpieczenia zdrowotne, gdzie omawiamy polisy chroniące zdrowie Twoje i rodziny.
Interesują Cię ubezpieczenia majątkowe? Odwiedź ubezpieczenia majątkowe, aby dowiedzieć się, jak chronić swój dom, samochód i inne aktywa.
Jeśli prowadzisz firmę, sprawdź ubezpieczenia dla firm – znajdziesz tam rozwiązania dopasowane do przedsiębiorców.
Poznaj również naszą ofertę dotyczącą doradztwa finansowego oraz doradców finansowych, którzy pomogą w wyborze produktów
ubezpieczeniowych i inwestycyjnych.
Chcesz rozwijać karierę w finansach? Zajrzyj do sekcji kariera w finansach i OVB praca.
W przypadku pytań lub chęci spotkania skorzystaj z konsultacji. Jesteśmy także do Twojej dyspozycji poprzez stronę główną OVB Łódź oraz ogólną sekcję OVB ubezpieczenia.