Sukcesja w firmie
Zabezpiecz przyszłość biznesu i wspólników
Śmierć lub ciężka choroba właściciela firmy może sparaliżować działalność i zagrozić finansom jego rodziny. Aby uniknąć chaosu i konfliktów, warto zawczasu przygotować plan sukcesji i zabezpieczyć się odpowiednimi polisami.
Doradca OVB pomaga przedsiębiorcom opracować strategie sukcesji zarówno nagłej, jak i zaplanowanej, aby firma mogła działać bez zakłóceń, a udziałowcy i bliscy byli chronieni.
Umów spotkanie z doradcą
Zadbaj o przyszłość swojej firmy i najbliższych – zanim będzie za późno.
Prowadzisz biznes lub planujesz przekazać go dalej? Umów się na rozmowę z doradcą OVB i dowiedz się, jak odpowiedzialnie zaplanować: sukcesję firmy, zabezpieczenie właścicieli i wspólników na wypadek nagłych zdarzeń, planowanie spadkowe i podatkowe z wyprzedzeniem.
Otrzymasz konkretne rozwiązania, które pomogą uniknąć chaosu i zabezpieczyć lata Twojej pracy.
Zostaw kontakt – porozmawiajmy o sukcesji z wyprzedzeniem, nie pod presją.
Sukcesja nagła
Nagła sukcesja dotyczy sytuacji, gdy właściciel lub kluczowy wspólnik umiera lub staje się niezdolny do pracy bez uprzedniego przygotowania planu. W takiej sytuacji firma musi szybko zorganizować przejęcie obowiązków i zapewnić środki finansowe na dalsze funkcjonowanie. Ubezpieczenie na życie właściciela lub partnera oraz umowa wspólników określają, kto przejmuje udziały i w jaki sposób finansowana jest spłata udziałów. Dzięki temu spadkobiercy otrzymują rekompensatę, a firma może kontynuować działalność.
Sukcesja zaplanowana
Planowana sukcesja to długotrwały proces przekazywania władzy i własności kolejnemu pokoleniu lub nowym wspólnikom. Obejmuje nie tylko kwestie formalne (umowy, testament, statut spółki), ale także szkolenie następcy i stopniowe przekazywanie obowiązków. Odpowiednie ubezpieczenia – na życie, od
utraty dochodu i polisy inwestycyjne – zabezpieczają majątek rodziny i firmy w trakcie całego procesu, a także gwarantują środki na spłatę udziałów przy ostatecznym przekazaniu firmy.
Ubezpieczenie właściciela firmy
Ubezpieczenie właściciela to polisa na życie i zdrowie, która zapewnia rodzinie i firmie wsparcie finansowe w przypadku śmierci lub poważnej choroby przedsiębiorcy. W razie zdarzenia ubezpieczyciel wypłaci ustaloną sumę, co pozwoli spłacić zobowiązania firmowe, zabezpieczyć przyszłość bliskich i utrzymać płynność działalności do czasu znalezienia następcy.
Zabezpieczenie wspólników
Wspólnicy mogą zawrzeć umowę, w której określają, że w przypadku śmierci jednego z nich pozostała część firmy odkupi jego udziały od spadkobierców. Aby zapewnić środki na taką transakcję, każdy wspólnik wykupuje polisę na życie, której beneficjentami są pozostali partnerzy. Dzięki temu w razie tragedii spadkobiercy otrzymują pieniądze, a wspólnicy zachowują kontrolę nad firmą.
Ubezpieczenie spłaty udziałów
Polisa na spłatę udziałów zapewnia finansowanie odkupu udziałów zmarłego lub wycofującego się wspólnika. Wypłacone świadczenie pozwala szybko rozliczyć się ze spadkobiercami i uniknąć konieczności zadłużania firmy. Ubezpieczenie to można połączyć z klauzulą gwarantującą, że środki trafią wyłącznie na spłatę udziałów, co zabezpiecza interesy pozostałych udziałowców.
Ubezpieczenie krzyżowe wspólników
Ubezpieczenie krzyżowe polega na tym, że każdy wspólnik zawiera polisę na życie na siebie, ale beneficjentem jest inny wspólnik. Jeśli jeden z partnerów umrze, drugi otrzymuje świadczenie umożliwiające wykup jego udziałów lub pokrycie strat związanych z jego odejściem. To proste rozwiązanie zabezpiecza ciągłość działania firmy i eliminuje ryzyko udziału niepożądanych osób w przedsiębiorstwie.
Najczęściej zadawane pytania
Czy sukcesja nagła zawsze oznacza sprzedaż firmy?
Nie. Sukcesja nagła może polegać na szybkim przekazaniu udziałów spadkobiercom, ich odkupieniu przez wspólników lub powierzeniu zarządzania profesjonalnej kadrze. Kluczowe jest posiadanie umów i polis, które umożliwią sfinansowanie wybranego scenariusza.
Ile trwa proces planowanej sukcesji?
Proces sukcesji może trwać od kilku miesięcy do kilku lat. Obejmuje on przygotowanie dokumentów, szkolenie następców i stopniowe przekazywanie odpowiedzialności. Im wcześniej rozpocznie się przygotowania, tym większa szansa na płynne przejęcie.
Czy polisa na życie właściciela firmy wlicza się w koszty uzyskania przychodu?
Składki na ubezpieczenie na życie przedsiębiorcy mogą być kosztem podatkowym, jeśli polisa jest elementem grupowego ubezpieczenia pracowniczego lub spełnia inne wymogi prawa podatkowego. Warto skonsultować się z doradcą podatkowym w celu prawidłowego rozliczenia.
Czy ubezpieczenie krzyżowe jest konieczne przy dwóch wspólnikach?
Ubezpieczenie krzyżowe szczególnie dobrze sprawdza się w spółkach dwuosobowych, ponieważ umożliwia natychmiastową wypłatę środków na wykup udziałów zmarłego partnera. Dzięki temu druga osoba może zachować pełną kontrolę nad firmą.
Kiedy wykupić polisę na spłatę udziałów?
Najlepiej zrobić to już na etapie zakładania spółki lub przy przystępowaniu nowego wspólnika. Warto regularnie aktualizować sumę ubezpieczenia, aby odpowiadała aktualnej wartości udziałów.
- OVB Allfinanz – dowiedz się więcej o firmie
- OVB Łódź – poznaj naszych doradców z dyrekcji Łódzkiej
- OVB ubezpieczenia – zobacz w czym pomagamy – portfolio
- OVB doradca finansowy– poznaj naszych doradców
- OVB kariera w finansach – dowiedz się jak pracujemy
- OVB – Dowiedz się więcej o firmie z 55 letnim doświadczeniem
- OVB praca – aplikuj do naszego zespołu doradców
- OVB doradztwo finansowe – umów się na konsultację z doradcą
- OVB praca – aplikuj do naszego zespołu
Dowiedz się więcej
Jak przygotować sukcesję w małej firmie rodzinnej?
Omów kroki przygotowania: audyt majątku, wybór następcy, przygotowanie testamentu i umów, wybór polis ubezpieczeniowych oraz budowanie poduszki finansowej.
Dlaczego warto łączyć ubezpieczenie na życie z oszczędzaniem?
Polisa na życie i dożycie pozwala jednocześnie chronić bliskich i systematycznie budować kapitał. Jest to produkt o niewielkim ryzyku, a oszczędności rosną w czasie. Dzięki zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych cała wypracowana suma trafia do Ciebie lub Twoich bliskich.
Czy ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?
Polisa na życie do kredytu hipotecznego nie zawsze jest wymagana, ale banki często zachęcają do jej zawarcia, oferując niższą marżę. Dzięki niej, w razie Twojej śmierci, kredyt zostanie spłacony z polisy, a bliscy zachowają nieruchomość.
Jak wybrać wysokość sumy ubezpieczenia?
Najlepiej ustalić sumę ubezpieczenia, która pokryje wszystkie zobowiązania oraz zapewni rodzinie utrzymanie przez kilka lat. Doradca OVB pomoże obliczyć optymalną kwotę, uwzględniając liczbę osób na Twoim utrzymaniu, wysokość kredytów i planowane wydatki.
Podsumowanie
Jeżeli szukasz innych form zabezpieczenia firmy i rodziny, odwiedź nasze podstrony o ubezpieczeniach na życie oraz ubezpieczeniach zdrowotnych. Sprawdź również ofertę ubezpieczeń dla firm dotyczących majątku, floty, OC i benefitów pracowniczych. Aby zabezpieczyć dochód w razie choroby, zapraszamy na stronę ubezpieczenie od utraty dochodu. Uzupełnieniem ochrony mogą być nasze programy oszczędnościowe i inwestycyjne. Dowiedz się więcej o możliwościach współpracy w zakładce Kariera i poznaj nasz zespół doradców.